7 Tips Sukses Berinvestasi Jangka Panjang
Pada dasarnya ada dua strategi untuk meningkatkan tabungan dan investasi: Tingkatkan pendapatan Anda dan potong pengeluaran Anda.
Baik Anda seorang dewasa muda yang siap untuk mulai menabung untuk masa pensiun, berusia 50-an yang siap melunasi hipotek Anda, atau warga lanjut usia yang hidup dengan pendapatan tetap, kiat-kiat ini dapat membantu Anda membangun tabungan, mengurangi utang, meningkatkan pendapatan, dan berinvestasi dengan bijak..
1. Bayar Diri Sendiri Dulu
Simpan sebagian dari pendapatan bulanan Anda segera setelah Anda mendapatkannya, daripada menyisihkan apa pun yang tersisa.
Salah satu cara untuk memprioritaskan pembayaran sendiri adalah dengan mengatur transfer otomatis dari rekening bank Anda ke rekening tabungan atau rekening investasi.
“Ambil persentase dari gaji Anda atau nomor acak dan lakukan secara otomatis. Jangan pikirkan itu. Jangan kembali ke sana. Selesaikan saja,” kata Ronit Rogoszinski, CFP dan pendiri Women+Wealth Solutions di Carle Place, New York.
2. Simpan untuk Keadaan Darurat
Rekening tabungan darurat adalah dasar dari rencana keuangan yang sehat. Tapi apa sebenarnya keadaan darurat itu?
Keadaan darurat yang sebenarnya adalah sesuatu yang tidak dapat Anda kendalikan, seperti penyakit parah atau kehilangan pekerjaan. Pengeluaran yang jarang terjadi yang dapat Anda antisipasi, seperti perbaikan mobil atau perjalanan mengunjungi keluarga, bukanlah suatu keadaan darurat melainkan kategori pengeluaran yang terpisah yang juga harus ditabung.
Aturan umum adalah menabung cukup untuk menutupi pengeluaran selama tiga sampai enam bulan.
Jika Anda memiliki kebiasaan mencelupkan ke dalam tabungan saat tidak seharusnya, pindahkan dana tersebut ke rekening tabungan terpisah agar dana tidak habis saat Anda membutuhkannya.
Kurang dari setengah rumah tangga AS memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi biaya kejutan $1.000, menurut survei Bankrate baru-baru ini, yang menemukan bahwa banyak yang merasa inflasi memengaruhi kemampuan mereka untuk menabung untuk keadaan darurat. Aturan umum adalah menabung cukup untuk menutupi pengeluaran selama tiga sampai enam bulan.
Jika Anda memiliki kebiasaan mencelupkan ke dalam tabungan darurat saat tidak seharusnya, pindahkan dana tersebut ke rekening tabungan terpisah agar tidak habis saat Anda membutuhkannya.
3. Buat Rencana Pengeluaran
Rencana pengeluaran, juga dikenal sebagai anggaran, adalah daftar pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda. Ini dapat membantu Anda melihat berapa banyak uang yang dicurahkan untuk pengeluaran yang diperlukan dan tidak perlu, dan Anda dapat membuat perubahan sesuai keinginan Anda. Anggaran dapat dibuat menggunakan aplikasi, spreadsheet, atau amplop uang tunai, kata Charlie Bolognino, ChFC, CFP, dan pendiri Side-by-Side Financial Planning.
Pengeluaran rutin dan satu kali harus diperhitungkan dalam anggaran Anda, kata Bolognino. “Secara proaktif mengidentifikasi bahkan hanya beberapa pengeluaran satu kali teratas sepanjang tahun seperti pajak properti, registrasi mobil, uang sekolah, belanja kembali ke sekolah, dll. dan memasukkannya dapat membuat perbedaan besar dalam akurasi dan kepercayaan rencana Anda.”
4. Belanja Lebih Sedikit, Hemat Lebih Banyak
Menabung sering kali dimulai dengan pengeluaran yang lebih sedikit. Baik itu salon rambut mahal, kopi premium harian, atau pakaian baru dengan harga eceran, kebanyakan orang dapat menemukan barang untuk dipangkas dari anggaran mereka.
Saat Anda mengurangi pengeluaran, jangan tinggalkan tabungan di saku, dompet, atau rekening giro Anda, di mana kemungkinan besar Anda akan menghabiskan uang untuk hal lain. Sebagai gantinya, lakukan pembayaran pada hari itu untuk hutang atau transfer uang ke rekening tabungan yang tidak terjangkau.
“Cobalah untuk mengurangi satu kebiasaan pengeluaran yang bersifat diskresioner dan simpan tabungan atau gunakan untuk membayar utang,” kata Rogoszinski dari Women+Wealth Solutions.
Melunasi utang dapat membebaskan uang yang dapat Anda alihkan ke tabungan atau investasi. Buatlah daftar utang Anda dan lunasilah yang memiliki tingkat bunga tertinggi atau saldo terkecil terlebih dahulu.
5. Berkreasilah untuk Menghasilkan Lebih Banyak Uang
Cara untuk mendapatkan lebih banyak uang termasuk mendapatkan pekerjaan paruh waktu dan menjual barang-barang yang tidak lagi Anda butuhkan.
Bekerja lebih lama mungkin tampak memberatkan, tetapi pekerjaan tambahan dengan tenggat waktu dan tujuan tabungan jangka pendek tertentu bisa menjadi strategi yang cerdas. Faktanya, pekerja AS dengan pekerjaan sampingan memperoleh rata-rata $ 1.122 per bulan darinya, menurut survei Bankrate.
Anda dapat memulai usaha sampingan dengan mengidentifikasi keterampilan yang Anda miliki dan alat serta sumber daya yang dibutuhkan untuk mengubahnya menjadi bisnis yang menghasilkan uang.
Cara lain untuk menghasilkan uang untuk ditabung adalah dengan menjual barang-barang yang tidak Anda butuhkan, seperti mobil tambahan, pakaian bekas desainer, barang koleksi, alat musik, atau perhiasan. Pertimbangkan situs web seperti eBay, Craigslist, Main Slot88, Poshmark, atau Facebook Marketplace untuk terhubung dengan pembeli potensial.
6. Ambil Langkah Kecil Menuju Tabungan
Jika Anda merasa menabung sebagai tantangan, mulailah dengan mencoba menghemat hanya $100 atau $500 untuk pembelian atau pengeluaran tertentu. Ketika Anda telah menabung dan membelanjakan jumlah itu, terus simpan jumlah itu atau lebih sehingga Anda dapat membayar apa yang Anda butuhkan dengan uang tunai, bukan kredit.
Jika Anda tidak dapat menyimpan uang untuk pembelian besar dan investasi jangka panjang, Anda mungkin hidup di atas kemampuan Anda. Beberapa perubahan anggaran kecil dapat membantu, atau yang lebih besar mungkin diperlukan, seperti menemukan perumahan atau sarana transportasi yang lebih murah.
7. Alokasikan Aset Investasi Anda
Beberapa investasi relatif jinak pada skala risiko-imbalan sementara yang lain lebih tidak stabil.
Secara umum, orang yang lebih muda harus berinvestasi lebih agresif sementara orang yang lebih tua harus lebih konservatif.
Jika Anda seorang investor pemula, mulailah dengan sekeranjang investasi, mungkin dalam reksa dana atau aset yang Anda pilih sendiri. Tujuannya adalah untuk melakukan diversifikasi tanpa membuat portofolio Anda terlalu rumit atau terlalu sempit.
Apakah Anda seorang investor pemula atau berpengalaman, strategi investasi Anda harus didasarkan pada faktor-faktor seperti cakrawala waktu, toleransi risiko, dan situasi keuangan pribadi Anda.